بیمه سیمازر(طلا24عیار) کارآفرین

معرفی بیمه‌نامه عمر اندوخته‌دار متصل به دارائی سیمازر

شرکت بیمه کارآفرین برای نخستین بار در کشور، در سال 1383، طرح بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری انفرادی را به بازار عرضه نمود. این بیمه‌نامه به گواه فعالان صنعت بیمه، به نقطه عطفی در مسیر رشد بیمه‌های زندگی تبدیل شد. بیمه کارآفرین در ادامه رسالت خود در ارائه خدمات با کیفیت، محصولات عمر و سرمایه‌گذاری مشترک، اندوخته‌دار امید و امید بازنشستگی را طراحی و به بازار بیمه‌های زندگی عرضه نمود.

اینک با پشتوانه بیش از دو دهه سابقه فعالیت در صنعت بیمه و تمرکز بر بازار بیمه‌های زندگی، و با تحلیل شرایط اقتصادی و بهره‌گیری از مدل‌های مالی و سرمایه‌گذاری، بیمه‌نامه سیمازر که یک بیمه‌نامه متصل به دارائی می‌باشد، طراحی و ارائه شده است. در این محصول، ضمن حفظ کیفیت پوشش‌های متنوع بیمه‌ای، سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه بر اساس شاخص شمش طلای بورس کالا تضمین می‌گردد. بیمه‌گزار می‌تواند در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، بدون محدودیت و فارغ از ریسک‌های متداول نگهداری فیزیکی، نسبت به خرید و فروش طلا اقدام نماید.

چرا سیمازر؟

طلا همواره نماد ثبات، امنیت و ارزش ماندگار بوده است؛ دارایی‌ای که به‌ویژه در شرایط تورمی، ابزاری مؤثر برای حفظ و رشد سرمایه به‌شمار می‌آید. سیمازر این امکان را فراهم می‌سازد تا بیمه‌گزار، ضمن بهره‌مندی از پوشش‌های متنوع بیمه‌ای به‌عنوان پشتوانه‌ای قابل اتکا در برابر ریسک‌های زندگی، بدون نیاز به دانش تخصصی مالی و با حداقل آشنایی با قوانین و مقررات، در طلا سرمایه‌گذاری نماید.

در سیمازر، بیمه کارآفرین به نمایندگی از بیمه‌گزاران، اقدام به سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌نامه‌ها در بازارهای رسمی و قانونی طلا (بورس کالا، اوراق بهادار و …) می‌نماید و امکان مشاهده و دسترسی به اندوخته را از طریق سامانه‌های خدمات آنلاین خود، به ساده‌ترین شکل ممکن فراهم نموده است.

مزایای سرمایه‌گذاری:

• حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم با استفاده از دارایی امن طلا
• عدم نگرانی از ریسک‌های متداول خرید، نگهداری و فروش فیزیکی طلا
• بهره‌مندی از صرفه‌های مالیاتی
• دسترسی آسان و نقدشوندگی بالا
  
  

  پوشش های بیمه‌نامه:

• سرمایه فوت به هر علت:

• پوشش اصلی و پایه‌ای بیمه‌های عمر، فوت به هر علت است. این پوشش با هدف جبران بخشی از هزینه‌های مالی و کاهش درآمد خانواده در اثر فوت بیمه‌شده ارائه گردیده است. بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت بیمه‌شده به هر علت (حادثه یا بیماری)، سرمایه‌‌ بیمه‌نامه را بعلاوه ارزش روز سرمایه‌گذاری انجام شده(اندوخته بیمه‌نامه)را به ذینفعان پرداخت نماید.

  بازه سنی ارائه پوشش : از بدو تولد تا 80 سالگی

  نسبت سرمایه فوت به حق بیمه: 1 تا 50 برابر

  حداقل سرمایه: 100.000.000 ریال (ده میلیون تومان)

  حداکثر سرمایه: 500.000.000.000 ریال (پنجاه میلیارد تومان)

  بازه های سنی پوشش:

• از بدو تولد تا پایان یک سالگی حداکثر تا سقف 20.000.000.000 ریال
• از 2 تا 15 سالگی حداکثر تا سقف40.000.000.000 ریال
• از 16 تا 69 سالگی حداکثر تا سقف 500.000.000.000 ریال
• 70 تا 80 سالگی حداکثر تا سقف 20.000.000.000 ریال می‌باشد.

• دوره انتظار: این پوشش فاقد دوره انتظار می‌باشد.

   

• امراض خاص:

• ابتلا به بیماری‌های خاص چالش‌های زیادی را به خانواده فرد مبتلا تحمیل می‌نماید. این پوشش با هدف رفع دغدغه های مالی دوران بیماری ارائه گردیده است. در صورت ابتلای بیمه شده به یکی از بیماری ها، تعهد بیمه‌گر پرداخت سرمایه این پوشش بدون لحاظ میزان هزینه های انجام شده می‌باشد.

• بیماری های تحت پوشش: 1.انفارکتوس قلبی (سکته) 2.سکته مغری 3.انواع سرطان 4.پیوند اعضای اصلی بدن 5. جراحی عروق کرونری 6.قراردادن فنردرعروق کرونر(استنت) 7.بازکردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن 8.جراحی تعویض دریچه های قلب 9.جراحی ترمیم دریچه های قلب10.قراردادن پیس میکر 11.بیماری های نورون های حرکتی 12.نابینایی کامل 13.ناشنوایی کامل 14.پارکینسون 15.آلزایمر و دمانس 16.نارسایی مزمن کلیوی/ دیالیز 17.ام اس 18.کما 19.مننژیت 20.هپاتیت ب 21.هپاتیت سی 22.اچ آی وی/ایدز 23.نارسایی کبد 24.جراحی آئورت قلب 25.بیماری های ماهیچه قلب 26.تومورخوش خیم مغزی 27.آنمی آپلاستیک 28.از دست دادن قدرت تکلم 29.فلجی 30.سوختگی‌های درجه سه 31.ترومای شدید سر
• بازه سنی ارائه پوشش: از بدو تولد تا 70 سالگی
• نسبت سرمایه امراض به سرمایه فوت به هر علت: از حداقل 5% تا حداکثر 200%
• حداکثر سرمایه: 20.000.000.000 ریال (دو ملیارد تومان)
• بازه های سنی پوشش:
• از بدو تولد تا پایان یک سالگی حداکثر 10.000.000.000 ریال
• از یک سالگی تا 70 سالگی حداکثر 20.000.000.000 ریال
• دوره انتظار: دوره انتظار بیماری های مندرج در این پوشش تا سقف سرمایه امراض تجمیعی 10.000.000.000 ریال، شش ماه و دوره انتظار بابت مازاد سرمایه امراض تعهد شده تا سقف 20.000.000.000 ریال، یکسال از تاریخ این پوشش می‌باشد.
• توضیحات تکمیلی:
• سرمایه ی امراض قابل پرداخت بابت موارد 6 و7، معادل ده درصد سرمایه امراض خاص و بابت موارد 23 تا 31، تا سقف یک برابر سرمایه فوت به هر علت می‌باشد. در صورت تحقق خطر و پرداخت خسارت در این موارد، پرداخت سرمایه الباقی بیماری های تحت پوشش در این بیمه‌نامه به میزان ما به التفاوت سرمایه مقرر و خسارت پرداختی، تا پایان همان سال بیمه ای در تعهد بیمه گر است.

•  

• از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری:

• در صورتی که بیمه شده، توانایی کار کردن را در اثر حادثه یا بیماری از دست دهد چرخه مالی خانواده دچار آسیب شدید می‌گردد،این پوشش با هدف جبران بخشی از درآمد خانواده که در اثر از کارافتادگی بیمه شده کاهش میابد ارائه شده است. بیمه گر متعهد می‌گردد در صورت وقوع از کارافتادگی کامل و دائم، سرمایه پوشش را در وجه بیمه شده پرداخت نماید.

   

• نقص عضو جزئی دائم ناشی از حادثه:

• در جریان زندگی گاهی حوادث باعث بروز نقص عضو جزئی بیمه شده در شکل محدودیت حرکتی یا از دست دادن عضوی از اعضای بدن می‌گردد، این پوشش در جهت جبران مالی این محدودیت ارائه گردیده است. در صورت وقوع نقص عضو بیمه گر متعهد می‌باشد بر اساس آیین نامه 84 بیمه مرکزی درصدی از سرمایه این پوشش را در وجه بیمه شده پرداخت نماید.

• بازه سنی ارائه پوشش: 4 تا 80 سالگی
• نسبت سرمایه پوشش به سرمایه فوت به هر علت: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت
• حداکثر سرمایه تحت پوشش: 100.000.000.000 ریال (10میلیارد تومان)
• بازه های سنی پوشش:
• 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 40.000.000.000 ریال
• 16 تا 70 سالگی معادل چهار برابر سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 100.000.000.000 ریال
• 70 تا 80 سالگی معادل چهار برابر سرمایه فوت تا سقف 10.000.000.000 ریال
• دوره انتظار: سرمایه نقص عضو جزئی و کلی ناشی از حادثه فاقد دوره انتظار و برای سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری زمان شروع بیماری منشا ازکارافتادگی، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد.
• توضیحات تکمیلی:
• از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری و نقص عضو جزئی دائم ناشی از حادثه یک ردیف تعهد می باشند.
• خسارت نقص‌عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه 84 شورای عالی بیمه پرداخت می‌شود و در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری پرداخت کل سرمایه این پوشش پرداخت می‌گردد.
• در صورت تحقق خطر و پرداخت خسارت نقص عضو جزئی دائم، پرداخت الباقی سرمایه این پوشش به میزان ما به التفاوت سرمایه پوشش و خسارت پرداختی، تا پایان همان سال بیمه ای در تعهد بیمه گر است و اگر بیمه شده از کارافتاده کامل و دائم شود حداکثر تعهد بیمه گر به میزان مانده تعهد پوشش می‌باشد.

•  

• هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

• این پوشش به‌منظور جبران هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه، تا میزان 20 درصد سرمایه فوت به علت حادثه ارائه می‌گردد، در صورتی که بیمه شده طی حادثه‌ای دچار مصدومیت گردد و نیاز به اقدام درمانی داشته باشد هزینه خدمات درمانی انجام شده تا سقف تعهدات بیمه‌نامه در تعهد بیمه گر می‌باشد.

• سن ارائه پوشش: 4 تا 80 سالگی
• نسبت سرمایه پوشش به سرمایه فوت به علت حادثه: 20درصد
• حداکثر سرمایه: 3.000.000.000 ریال
• بازه های سنی پوشش:
• 4 تا 15 سالگی تا سقف 1.500.000.000 ریال
• 16 تا 70 سالگی، تا سقف 3.000.000.000 ریال
• 70 تا 80 سالگی، تا سقف 1.500.000.000 ریال
• دوره انتظار: فاقد دوره انتظار می‌باشد.

•  

• سرمایه فوت به علت حادثه:

• حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید ، در صورت فوت بیمه شده به علت حادثه بجز هزینه های ناشی از فوت بیمه شده موضوع ناگهانی بودن فوت باعث ایجاد مشکلات مالی شدیدتر برای خانواده می‌گردد، این پوشش با هدف جبران بخشی از هزینه های ناشی از فقدان بیمه شده برای خانواده ارائه گردیده است و بیمه گر متعهد می‌باشد در صورت فوت بیمه شده به علت حادثه سرمایه بیمه‌نامه را در وجه ذینفعان پرداخت نماید.

• نسبت سرمایه: 4 برابر سرمایه فوت به هر علت
• حداکثر سرمایه: 500.000.000.000 ریال معادل 50 میلیارد تومان
• بازه های سنی پوشش:
• 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت تا سقف 40.000.000.000 ریال
• 16 تا 70 سالگی معادل چهار برابر سرمایه فوت به هر علت تا سقف 500.000.000.000 ریال
• 70 تا 80 سالگی معادل چهار برابر سرمایه فوت تا سقف 20.000.000.000 ریال
• دوره انتظار: فاقد دوره انتظار می‌باشد.

•  

• مقرری روزانه بستری ناشی از حادثه:

• در صورت بستری شدن بیمه‌شده به علت حادثه در بیمارستان، بیمه‌گر در جهت جبران کاهش درآمد ایام بستری، متعهد می‌گردد مقرری تعهد شده روزانه این پوشش را به ازای تعداد روزهای بستری پرداخت نماید. تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز محاسبه و حداکثر برای مدت 90 روز خواهد بود.

• بازه سنی ارائه پوشش: از سن 4 تا 80 سالگی
• نسبت سرمایه: معادل 3 یا 5 در هزار سرمایه فوت به علت حادثه،
• حداکثر سقف تعهدات: روزانه تا سقف 100.000.000 ریال (10میلیون تومان)
• دوره انتظار: فاقد دوره انتظار می‌باشد.

•  

• معافیت از پرداخت حق بیمه:

• در صورتی که بیمه شده ، توانایی کار کردن را در اثر حادثه یا بیماری از دست دهد ، بیمه گر متعهد می‌گردد حق بیمه سنوات آتی بیمه‌نامه را تا پایان مدت قرارداد پرداخت نموده و ضمن حفظ پوشش فوت به هر علت در سنوات آتی ، ارزش پایان دوره در خاتمه قرارداد به ذینفع پرداخت نماید.

• بازه سنی ارائه پوشش: 18 تا 70 سالگی
• حداکثر حق بیمه سالانه تحت پوشش:
• دوره انتظار: از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده ناشی از حادثه فاقد دوره انتظار و در موارد ناشی از بیماری، زمان شروع بیماری منشا ازکارافتادگی، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد.
  
  راهنمای دریافت خسارت

  مدارک مشترک انواع خسارت ها:

• تکمیل فرم اعلام خسارت توسط ذی­حق مطابق فرم شماره 1.
• اصل بیمه‌نامه و اوراق الحاقی آن.
• اصل و تصویر مدارک شناسائی بیمه­ گزار، بیمه ­شده و ذینفعان.
• تصویر برابر با اصل مدارک کامل بیمارستانی و گزارش اورژانس (در صورت وجود).

• فوت به هر علت:

• تصویر برابر با اصل گواهی فوت متوفی (صادره از اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور)
• تصویر برابر با اصل جواز دفن متوفی
• تصویر برابر با اصل گواهی فوت سن بالای 7 روز (صادره از بیمارستان یا پزشکی قانونی)
• تصویر برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی، گزارش شرح معاینه جسد و گزارش سم ­شناسی (در صورت وجود)
• هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی ویا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی (در صورت وجود)
• تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع "وراث قانونی" باشد.

• امراض خاص:

• مدرک مثبته در خصوص ابتلا به امراض (اسناد بیمارستانی ، عمل جراحی ، پاتولوژی، اسکن، رادیوگرافی ، جواب آزمایش، و ...) باتوجه به نوع بیماری.
• تکمیل فرم اظهار نظر پزشک معالج (فرم شماره 2): گواهی پزشک مبنی بر نوع، زمان شروع و تشخیص بیماری، اقدامات تشخیصی اولیه، شرح سیر و اقدامات درمانی بیماری.
• هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی ویا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی. (در صورت وجود).

• فوت به علت حادثه:

• گواهی فوت تایید شده اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور.
• جواز دفن صادر شده از پزشک قانونی.
• مدارک مرتبط با اصالت حادثه صادره از مراجع ذیصلاح قانونی ، شامل گزارش های شرح حادثه ، کروکی حادثه و ....
• گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).
• تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع "وراث قانونی" باشد.

• هزینه پزشکی حادثه/مقرری روزانه بستری ناشی از حادثه:

• اصل صورتحساب هزینه­ ها و فیش ­های پرداختی درمانی از مراکز معتبر خدمات درمانی/ بیمارستانی به نام بیمار با ذکر تاریخ.
• مستندات اصالت حادثه شامل:
• تصویر برابر با اصل گزارش اورژانس.
• تصویر برابر با اصل مدارک قضایی شامل کروکی صحنه تصادف، گزارش مقامات انتظامی (در صورت وجود).
• هر گونه گزارش رسمی تائید کننده اصالت حادثه.
• گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).

• نقص عضو ناشی از حادثه (جزئی و دائم):

• مدارک مرتبط با حادثه -صادره از مراجع ذیصلاح قانونی- شامل گزارشات شرح یاکروکی حادثه .
• گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).
• گزارش رادیولوژی و رادیوگرافی.
• اظهار نظر پزشکی قانونی (در صورت وجود).
• تکمیل فرم اظهار نظر پزشک معالج)فرم شماره 2(

• معافیت از پرداخت حق بیمه / از کارافتادگی(کامل و دائم):

• تصویر برابر با اصل کمیسیون پزشکی سازمان تامین اجتماعی ، بیمه گر پایه یا برگه معاینه پزشکی قانونی.
• تصویر برابر با اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی در خصوص از کارافتادگی بیمه شده.

بیشتر بخوانید...

بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است که خود به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می‌شود. بیمه حوادث انفرادی در برابر انواع حوادث از فرد بیمه شده حمایت می‌کند. تفاوتی ندارد که این حادثه کی، کجا و در چه شرایطی اتفاق می‌افتاد. در زمان سختی و مشکلات می‌توان روی بیمه حوادث انفرادی برای حمایت‌های مالی حساب باز کرد.

بیشتر بخوانید...

بیمه های مسئولیت

در این مقاله قصد داریم به سوالات متداول بیمه مسئولیت پاسخ دهیم. برای آشنایی بیشتر با شرایط این بیمه نامه تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

بیشتر بخوانید...

بیمه درمان مسافرتی

مسافرت همیشه یکی از لذت بخش ترین تنوع های زندگی است، در برخی از مواقع درست در لحظات قبل از شروع سفر ممکن است اتفاقاتی مثل گم شدن مدارک و ... خوشی های سفرتان را تلخ کند. در این شرایط استفاده از بیمه مسافرتی تا حدودی به شما کمک می کند. 

بیشتر بخوانید...

بیمه آتش سوزی

آتش سوزی از دیرباز یکی از قدیمی ترین بلاهایی است که درکوتاه ترین زمان از کنترل شخص خارج شده و باعث زیان های مالی و جانی به اشخاص میشود و گاها با زیان های غیرقابل جبرانی همراه است .

بیشتر بخوانید...

بیمه بدنه خودرو

بیشتر بخوانید...

شخص ثالث خودرو

آنچه به عنوان نکات بیمه ثالث در اینجا توضیح دادیم به شما کمک خواهد کرد، با مهم‌ترین موضوعات در بیمه ثالث خود آشنا شوید تا بنا بر شرایط بتوانید بهترین بهره را از آن ببرید.

بیشتر بخوانید...